В этой статье я хочу поделиться опытом и наблюдениями, которые накопились за долгое время работы в сфере белого обнала.
Перед тем как перейти к основной теме, нужно разобраться, чем так называемый «белый обнал» отличается от «чёрного». Без этого дальше будет сложнее понять, почему в подобных схемах возникают кидки, конфликты и взаимные претензии между участниками. Раньше я уже коротко говорил о разнице между «белым» и «чёрным» обналичиванием на стриме. Здесь вернусь к этому вопросу отдельно — для тех, кто на стриме не был.
Отличие «белого» обнала от «чёрного»
Условно «белым» обналичиванием можно назвать схему, которая отвечает нескольким признакам.
Первый критерий — происхождение денежных средств.
Деньги, которые направляются на обналичивание, принадлежат компании. Если говорить проще, это активы организации: прибыль, оборотные средства и другие собственные ресурсы. В бухгалтерии здесь есть свои нюансы: например, собственный нераспределённый капитал относится к пассивам баланса. Но для целей этой статьи мы будем рассматривать такие средства как деньги, принадлежащие компании.
Если же речь идёт о кредитных деньгах, особенно о целевых кредитах на покупку основных средств, оборудования, недвижимости и так далее, такую схему уже нельзя считать «белым» обналом. То же самое относится к средствам, связанным с долговыми обязательствами.
Второй критерий — осознанное решение собственника или директора.
Собственник, директор или другое лицо, которое принимает решение об обнале, должно понимать характер операции и участвовать в ней добровольно. Если человек думает, что покупает реальный товар или услугу, а товара фактически нет и его вводят в заблуждение, это уже мошенничество. Такая ситуация ближе к «чёрному» обналу.
Третий критерий — цель операции.
«Белый» обнал — это не просто продажа наличных денег. В первую очередь он связан с налоговой оптимизацией, и только потом — с переводом безналичных средств в наличные. Именно этим он отличается от откровенно мошеннических схем, где главная цель — хищение или вывод чужих денег.
Кто является клиентом «белого» обнала
Клиентом «белого» обнала обычно становится компания из среднего или крупного бизнеса. Малый бизнес тоже встречается, но заметно реже.
На практике экономический смысл таких операций появляется при объёмах от 10 млн рублей в месяц. При этом сумма вывода, как правило, не должна превышать примерно 10% от общего оборота компании. Поэтому, чтобы эффект был ощутимым и перекрывал риски возможных негативных последствий, оборот компании должен составлять не менее 500 миллионов рублей в год. Чаще всего речь идёт о компаниях на общей системе налогообложения, которые являются плательщиками НДС.
Потребность компании в обналичке может возникать по разным причинам:
Самый распространённый способ — хищение денег после их перечисления на реквизиты обнальной площадки.
Здесь нужно понимать: инфраструктура обнальной площадки обычно стоит дорого. Организаторам имеет смысл кидать клиента только при достаточно крупной сумме, чтобы в случае потери приемной компании остаться в плюсе, с учетом затрат на замену компании и упущенной выгоды во время ее ввода в инфраструктуру. Если первый перевод небольшой, клиента могут постепенно «поднимать», то есть убеждать увеличить объём перевода.
Поводы для этого бывают разные.
Например, площадка говорит, что вывод наличных возможен только от определённой суммы. Формально это могут объяснять спецификой операций: допустим, площадка якобы закупает партии товара, а по факту приобретает торговую наличность у розничного бизнеса, которые работают от определенной суммы.
Само по себе такое объяснение не всегда означает будущий кидок. Некоторые площадки, например работающие по автомобильной тематике и получающие наличность через автосалоны, действительно могут быть привязаны к стоимости конкретного автомобиля. Но для клиента это всё равно тревожный сигнал. Обнальщик, который берётся исполнить обязательства, должен иметь собственный резерв и в безнале, и в наличке, а не полностью зависеть от размера залива клиента.
В тоже время установление нижнего порога залива для клиента так же не является предвестником будущего скама. Крупные обнальные площадки не берут в работу клиентов с небольшими объемами. Это просто экономически нецелесообразно.
2. Формирование доверия на небольших суммах
Ещё один частый приём — сначала провести несколько небольших операций без проблем. Клиент получает деньги, закрывающие документы и постепенно начинает считать площадку надёжной.
После этого ему предлагают провести уже более крупный объём, предлагая лучшие условия - снижения комиссии или сроков выплаты. Именно на этом этапе и происходит скам: клиент перечисляет значительную сумму, а площадка перестаёт выполнять обязательства или начинает тянуть выплату под разными предлогами.
3. Заниженная комиссия
Клиенту могут предложить комиссию намного ниже рыночной. Это простой, но рабочий способ привлечь его внимание.
В такой ситуации часто срабатывает жадность и желание быстро получить выгоду. Клиент рассчитывает сэкономить, переводит деньги в один конец и не оценивает реальные риски. Резкое отклонение от обычной рыночной комиссии для него должно быть одним из признаков возможного кидка. При этом такого клиента могут вести достаточно длительное время, если считают его перспективным для скама. Крупная площадка может позволить себе работать в небольшой минус достаточно долго - несколько месяцев и даже лет, пока клиент окончательно не "расслабится".
4. Использование посредников
В схемах часто участвуют посредники, которым клиент доверяет. Это могут быть люди, с которыми он уже работал, или те, кого рекомендовали его партнёры.
Иногда такие посредники сознательно участвуют в скаме клиента за долю от суммы кидка. В отдельных случаях их комиссия при кидке может доходить до 30–35% если дальнейшие разборки с клиентом ложатся на плечи обнальщика, и 50% - если претензии посредник урегулирует самостоятельно.
По такой схеме нередко действует так называемая «крыша» в отношении собственных же подопечных. Клиент думает, что эти люди работают в его интересах и должны решать его проблемы. На деле они могут быть заинтересованы в его обмане, чтобы дальше «доить» клиента на решении этого вопроса. Если кто-то считает, что такие времена прошли, он сильно ошибается.
5. Шантаж после проведённой операции
Иногда после успешной сделки на клиента выходят люди, которые представляются юристами, потерпевшими или представителями других заинтересованных сторон. Они начинают шантажировать клиента его связью с обнальной площадкой.
Обычно такие лица показывают данные по операциям и заявляют, что собираются обратиться в правоохранительные органы, потому что считают себя пострадавшими от действий соответствующей компании. Одновременно они предлагают «урегулировать вопрос» за денежное возмещение. Клиент боится стать фигурантом уголовного дела и часто соглашается выплатить требуемую сумму. Наверное многие встречали запросы по скупке "отработанных" компаний.
6. Отказ от документального закрытия сделок
В обязанности организаторов обнальной схемы обычно входит документальное закрытие сделок. Для «белого» клиента, особенно если он работает на общей системе налогообложения, это критически важно: он не может просто спрятать платёж от налоговой.
Ему нужны закрывающие документы, отражение операций в отчётности и формальное подтверждение исполнения договора. Если этого нет, у клиента возникает разрыв по НДС и другим налоговым обязательствам. Позже это может привести к доначислениям, налоговым проверкам и уголовно-правовым последствиям.
Некоторые обнальные площадки, чтобы снизить собственные расходы, не обеспечивают нормальное документальное сопровождение, не закрывают НДС и фактически бросают клиента после выдачи денег. На первый взгляд может показаться, что это не прямой кидок. Но по сути это именно он. За счёт отсутствия закрывающих документов и закрытия НДС площадка резко снижает свою расходную часть — ту самую, которая для клиента уже была заложена в комиссии. Клиент же потом вынужден нести дополнительные и довольно серьёзные расходы на урегулирование налогового разрыва.
7. Обман при работе «через стол»
Есть схема, при которой клиент не доверяет площадке и предлагает работать по принципу: «сначала наличные — потом безнал». На практике кидки случаются и в таком формате.
Представители площадки приносят наличные на встречу, пересчитывают их, но оставляют деньги на столе или рядом с собой. Клиент видит кэш перед собой и переводит безналичные средства на расчётный счёт площадки. После этого стороны якобы ждут поступления средств.
Дальше события могут развиваться по-разному. Например, встреча проходит вечером, и представители площадки говорят, что деньги на счёт не поступили. После этого они забирают наличные и уходят. Если клиент начинает возражать, может подключиться силовая поддержка.
В других случаях клиенту показывают заранее подготовленные скриншоты из системы «банк-клиент», которые якобы подтверждают проблемы с платежом или его непоступление. Иногда обещают принести наличные на следующий день, когда платёж «зачислится», но по факту обязательства уже не исполняются.
Бывают и более грубые сценарии. На встречу могут приехать люди в масках под видом полиции и изъять деньги. Или появляются лица, представляющиеся криминальными кредиторами площадки (обычно выходцы с Кавказа). В итоге клиент остаётся без денег и без возможности безопасно заявить о случившемся.
Как клиенты обманывают обнальные площадки
Обман бывает не только со стороны обнальщиков. Клиенты тоже нередко используют кидки против организаторов обнала.
1. Судебное давление после получения наличных
Компании, принимающие деньги от клиента, в «белом» обнале могут стоить несколько миллионов рублей, а вся связка, через которую безналичные средства выводятся в наличные, иногда оценивается в десятки миллионов.
В отдельных случаях в качестве приёмных компаний используются полностью легальные крупные организации, для дальнейшего транзита на обнальную инфраструктуру. Клиент перечисляет деньги, получает наличные, но затем отказывается подписывать закрывающие документы и подаёт в суд. В иске он заявляет о неисполнении условий договора и незаконном пользовании чужими денежными средствами.
Если компания действительно «белая», ей приходится либо возвращать безналичные средства, либо идти в судебный спор и принимать возможные негативные последствия. Если же это приёмная компания обнальной площадки, организаторам иногда выгоднее вернуть безнал дополнительно к уже выданной наличности, чем доводить дело до судебного решения, банкротства или раскрытия схемы.
По таким схемам часто работают подготовленные юристы с серьёзной финансовой, а иногда и силовой поддержкой.
2. Обратная схема при работе «через стол»
Есть и обратный вариант схемы «через стол». Обе стороны приезжают на встречу: обнальщик приносит наличные, а клиент делает вид, что отправляет безналичный платёж.
Для убедительности могут использоваться фальшивые интерфейсы «банк-клиента», поддельные платёжные поручения с отметками банка или другие имитации реальной оплаты. После этого клиент забирает наличные и уходит.
В некоторых случаях деньги забирают силой или при участии людей, которые представляются сотрудниками правоохранительных органов, а порой ими и являются.
3. Отказ от собственного курьера
Ещё один вариант — отправить курьера за наличными, а потом отказаться от него. Клиент направляет человека за деньгами, а после передачи наличных заявляет, что это был не его представитель, и требует исполнить обязательства повторно.
Иногда схема выглядит иначе: клиент заранее получает информацию о времени и месте передачи денег, после чего его люди принимают курьера площадки и силой забирают наличные. Затем клиент утверждает, что денег не получал, и предъявляет претензии к площадке.
Обычно такие клиенты имеют серьёзную криминальную поддержку и используют её, понимая, что конкретная обнальная площадка может оказаться слабее в дальнейших разборках.
В этой статье я кратко разобрал основные способы скама, которые встречаются в сфере белого обнала. На практике они существуют в разных вариантах, могут сочетаться между собой и подстраиваться под конкретную ситуацию. Но описанные сценарии — это базовый набор типовых рисков.
Скам в сфере «белого» обнала давно перестал быть редким форс-мажором. Во многих случаях он уже стал частью бизнес-процесса. Низкие комиссии, дорогая инфраструктура и риски блокировок подталкивают организаторов обнала к кидку клиентов.
Защититься от этого можно, но это прежде всего задача самого клиента и площадки. Как именно — тема для отдельной статьи.
Перед тем как перейти к основной теме, нужно разобраться, чем так называемый «белый обнал» отличается от «чёрного». Без этого дальше будет сложнее понять, почему в подобных схемах возникают кидки, конфликты и взаимные претензии между участниками. Раньше я уже коротко говорил о разнице между «белым» и «чёрным» обналичиванием на стриме. Здесь вернусь к этому вопросу отдельно — для тех, кто на стриме не был.
Отличие «белого» обнала от «чёрного»
Условно «белым» обналичиванием можно назвать схему, которая отвечает нескольким признакам.
Первый критерий — происхождение денежных средств.
Деньги, которые направляются на обналичивание, принадлежат компании. Если говорить проще, это активы организации: прибыль, оборотные средства и другие собственные ресурсы. В бухгалтерии здесь есть свои нюансы: например, собственный нераспределённый капитал относится к пассивам баланса. Но для целей этой статьи мы будем рассматривать такие средства как деньги, принадлежащие компании.
Если же речь идёт о кредитных деньгах, особенно о целевых кредитах на покупку основных средств, оборудования, недвижимости и так далее, такую схему уже нельзя считать «белым» обналом. То же самое относится к средствам, связанным с долговыми обязательствами.
Второй критерий — осознанное решение собственника или директора.
Собственник, директор или другое лицо, которое принимает решение об обнале, должно понимать характер операции и участвовать в ней добровольно. Если человек думает, что покупает реальный товар или услугу, а товара фактически нет и его вводят в заблуждение, это уже мошенничество. Такая ситуация ближе к «чёрному» обналу.
Третий критерий — цель операции.
«Белый» обнал — это не просто продажа наличных денег. В первую очередь он связан с налоговой оптимизацией, и только потом — с переводом безналичных средств в наличные. Именно этим он отличается от откровенно мошеннических схем, где главная цель — хищение или вывод чужих денег.
Кто является клиентом «белого» обнала
Клиентом «белого» обнала обычно становится компания из среднего или крупного бизнеса. Малый бизнес тоже встречается, но заметно реже.
На практике экономический смысл таких операций появляется при объёмах от 10 млн рублей в месяц. При этом сумма вывода, как правило, не должна превышать примерно 10% от общего оборота компании. Поэтому, чтобы эффект был ощутимым и перекрывал риски возможных негативных последствий, оборот компании должен составлять не менее 500 миллионов рублей в год. Чаще всего речь идёт о компаниях на общей системе налогообложения, которые являются плательщиками НДС.
Потребность компании в обналичке может возникать по разным причинам:
- Компания выплачивает часть зарплаты неофициально, в том числе «в конвертах» или использует в качестве рабочей силы мигрантов без соответствующего оформления.
- Организации нужны наличные для закупки товара, например при работе с серым импортом, когда расчёты с поставщиками идут наличными или через криптовалюту.
- Компании требуются деньги на взятки, откаты или другие коррупционные платежи.
- Бенефициар или собственник хочет вывести часть заработанной прибыли в обход официальных налоговых платежей, чтобы сэкономить на налогах при получении дивидендов.
- Бывают и более специфические ситуации: вывод активов перед банкротством, вывод активов на фоне корпоративного конфликта между собственниками и другие нестандартные сценарии.
Как кидают клиентов обнальных площадок
1. Обман на «заливе»Самый распространённый способ — хищение денег после их перечисления на реквизиты обнальной площадки.
Здесь нужно понимать: инфраструктура обнальной площадки обычно стоит дорого. Организаторам имеет смысл кидать клиента только при достаточно крупной сумме, чтобы в случае потери приемной компании остаться в плюсе, с учетом затрат на замену компании и упущенной выгоды во время ее ввода в инфраструктуру. Если первый перевод небольшой, клиента могут постепенно «поднимать», то есть убеждать увеличить объём перевода.
Поводы для этого бывают разные.
Например, площадка говорит, что вывод наличных возможен только от определённой суммы. Формально это могут объяснять спецификой операций: допустим, площадка якобы закупает партии товара, а по факту приобретает торговую наличность у розничного бизнеса, которые работают от определенной суммы.
Само по себе такое объяснение не всегда означает будущий кидок. Некоторые площадки, например работающие по автомобильной тематике и получающие наличность через автосалоны, действительно могут быть привязаны к стоимости конкретного автомобиля. Но для клиента это всё равно тревожный сигнал. Обнальщик, который берётся исполнить обязательства, должен иметь собственный резерв и в безнале, и в наличке, а не полностью зависеть от размера залива клиента.
В тоже время установление нижнего порога залива для клиента так же не является предвестником будущего скама. Крупные обнальные площадки не берут в работу клиентов с небольшими объемами. Это просто экономически нецелесообразно.
2. Формирование доверия на небольших суммах
Ещё один частый приём — сначала провести несколько небольших операций без проблем. Клиент получает деньги, закрывающие документы и постепенно начинает считать площадку надёжной.
После этого ему предлагают провести уже более крупный объём, предлагая лучшие условия - снижения комиссии или сроков выплаты. Именно на этом этапе и происходит скам: клиент перечисляет значительную сумму, а площадка перестаёт выполнять обязательства или начинает тянуть выплату под разными предлогами.
3. Заниженная комиссия
Клиенту могут предложить комиссию намного ниже рыночной. Это простой, но рабочий способ привлечь его внимание.
В такой ситуации часто срабатывает жадность и желание быстро получить выгоду. Клиент рассчитывает сэкономить, переводит деньги в один конец и не оценивает реальные риски. Резкое отклонение от обычной рыночной комиссии для него должно быть одним из признаков возможного кидка. При этом такого клиента могут вести достаточно длительное время, если считают его перспективным для скама. Крупная площадка может позволить себе работать в небольшой минус достаточно долго - несколько месяцев и даже лет, пока клиент окончательно не "расслабится".
4. Использование посредников
В схемах часто участвуют посредники, которым клиент доверяет. Это могут быть люди, с которыми он уже работал, или те, кого рекомендовали его партнёры.
Иногда такие посредники сознательно участвуют в скаме клиента за долю от суммы кидка. В отдельных случаях их комиссия при кидке может доходить до 30–35% если дальнейшие разборки с клиентом ложатся на плечи обнальщика, и 50% - если претензии посредник урегулирует самостоятельно.
По такой схеме нередко действует так называемая «крыша» в отношении собственных же подопечных. Клиент думает, что эти люди работают в его интересах и должны решать его проблемы. На деле они могут быть заинтересованы в его обмане, чтобы дальше «доить» клиента на решении этого вопроса. Если кто-то считает, что такие времена прошли, он сильно ошибается.
5. Шантаж после проведённой операции
Иногда после успешной сделки на клиента выходят люди, которые представляются юристами, потерпевшими или представителями других заинтересованных сторон. Они начинают шантажировать клиента его связью с обнальной площадкой.
Обычно такие лица показывают данные по операциям и заявляют, что собираются обратиться в правоохранительные органы, потому что считают себя пострадавшими от действий соответствующей компании. Одновременно они предлагают «урегулировать вопрос» за денежное возмещение. Клиент боится стать фигурантом уголовного дела и часто соглашается выплатить требуемую сумму. Наверное многие встречали запросы по скупке "отработанных" компаний.
6. Отказ от документального закрытия сделок
В обязанности организаторов обнальной схемы обычно входит документальное закрытие сделок. Для «белого» клиента, особенно если он работает на общей системе налогообложения, это критически важно: он не может просто спрятать платёж от налоговой.
Ему нужны закрывающие документы, отражение операций в отчётности и формальное подтверждение исполнения договора. Если этого нет, у клиента возникает разрыв по НДС и другим налоговым обязательствам. Позже это может привести к доначислениям, налоговым проверкам и уголовно-правовым последствиям.
Некоторые обнальные площадки, чтобы снизить собственные расходы, не обеспечивают нормальное документальное сопровождение, не закрывают НДС и фактически бросают клиента после выдачи денег. На первый взгляд может показаться, что это не прямой кидок. Но по сути это именно он. За счёт отсутствия закрывающих документов и закрытия НДС площадка резко снижает свою расходную часть — ту самую, которая для клиента уже была заложена в комиссии. Клиент же потом вынужден нести дополнительные и довольно серьёзные расходы на урегулирование налогового разрыва.
7. Обман при работе «через стол»
Есть схема, при которой клиент не доверяет площадке и предлагает работать по принципу: «сначала наличные — потом безнал». На практике кидки случаются и в таком формате.
Представители площадки приносят наличные на встречу, пересчитывают их, но оставляют деньги на столе или рядом с собой. Клиент видит кэш перед собой и переводит безналичные средства на расчётный счёт площадки. После этого стороны якобы ждут поступления средств.
Дальше события могут развиваться по-разному. Например, встреча проходит вечером, и представители площадки говорят, что деньги на счёт не поступили. После этого они забирают наличные и уходят. Если клиент начинает возражать, может подключиться силовая поддержка.
В других случаях клиенту показывают заранее подготовленные скриншоты из системы «банк-клиент», которые якобы подтверждают проблемы с платежом или его непоступление. Иногда обещают принести наличные на следующий день, когда платёж «зачислится», но по факту обязательства уже не исполняются.
Бывают и более грубые сценарии. На встречу могут приехать люди в масках под видом полиции и изъять деньги. Или появляются лица, представляющиеся криминальными кредиторами площадки (обычно выходцы с Кавказа). В итоге клиент остаётся без денег и без возможности безопасно заявить о случившемся.
Как клиенты обманывают обнальные площадки
Обман бывает не только со стороны обнальщиков. Клиенты тоже нередко используют кидки против организаторов обнала.
1. Судебное давление после получения наличных
Компании, принимающие деньги от клиента, в «белом» обнале могут стоить несколько миллионов рублей, а вся связка, через которую безналичные средства выводятся в наличные, иногда оценивается в десятки миллионов.
В отдельных случаях в качестве приёмных компаний используются полностью легальные крупные организации, для дальнейшего транзита на обнальную инфраструктуру. Клиент перечисляет деньги, получает наличные, но затем отказывается подписывать закрывающие документы и подаёт в суд. В иске он заявляет о неисполнении условий договора и незаконном пользовании чужими денежными средствами.
Если компания действительно «белая», ей приходится либо возвращать безналичные средства, либо идти в судебный спор и принимать возможные негативные последствия. Если же это приёмная компания обнальной площадки, организаторам иногда выгоднее вернуть безнал дополнительно к уже выданной наличности, чем доводить дело до судебного решения, банкротства или раскрытия схемы.
По таким схемам часто работают подготовленные юристы с серьёзной финансовой, а иногда и силовой поддержкой.
2. Обратная схема при работе «через стол»
Есть и обратный вариант схемы «через стол». Обе стороны приезжают на встречу: обнальщик приносит наличные, а клиент делает вид, что отправляет безналичный платёж.
Для убедительности могут использоваться фальшивые интерфейсы «банк-клиента», поддельные платёжные поручения с отметками банка или другие имитации реальной оплаты. После этого клиент забирает наличные и уходит.
В некоторых случаях деньги забирают силой или при участии людей, которые представляются сотрудниками правоохранительных органов, а порой ими и являются.
3. Отказ от собственного курьера
Ещё один вариант — отправить курьера за наличными, а потом отказаться от него. Клиент направляет человека за деньгами, а после передачи наличных заявляет, что это был не его представитель, и требует исполнить обязательства повторно.
Иногда схема выглядит иначе: клиент заранее получает информацию о времени и месте передачи денег, после чего его люди принимают курьера площадки и силой забирают наличные. Затем клиент утверждает, что денег не получал, и предъявляет претензии к площадке.
Обычно такие клиенты имеют серьёзную криминальную поддержку и используют её, понимая, что конкретная обнальная площадка может оказаться слабее в дальнейших разборках.
Резюмируя:
В этой статье я кратко разобрал основные способы скама, которые встречаются в сфере белого обнала. На практике они существуют в разных вариантах, могут сочетаться между собой и подстраиваться под конкретную ситуацию. Но описанные сценарии — это базовый набор типовых рисков.
Скам в сфере «белого» обнала давно перестал быть редким форс-мажором. Во многих случаях он уже стал частью бизнес-процесса. Низкие комиссии, дорогая инфраструктура и риски блокировок подталкивают организаторов обнала к кидку клиентов.
Защититься от этого можно, но это прежде всего задача самого клиента и площадки. Как именно — тема для отдельной статьи.
